如何注册美国银行账户(注册美国银行账户需要哪些资料和多少费用?)

去到美国,第一时间就是想到要办个美国的银行卡,方便自己储存和消费。但是刚到美国,对美国的银行不是那么了解,看到身边各种各样的银行时,难免会难以决定选择哪家银行来开户。但是总的来说,建议第一家开户行选择在全美网点较多,覆盖广的银行,比如 Chase 大通银行,Citi 花旗银行,Boa 美国银行,Wells Fargo 富国银行。本篇就来分享整理在美国银行开户的大小事,教你认识美国银行帐户类型、该带哪些证件去开户、该注意的手续费用和规定限制等,也顺便分享目前主要银行的相关开户优惠,满满的干货,赶紧来GET吧!此篇着重以非美国居民为主作说明,留学生必看!!

丨美国银行概述

银行账户一般是指 Checking Account(支票账户),申请之后,会提供一张 Debit Card(银行卡)可以在ATM机上取款,也可以在购物的时候刷,同时可以去购买支票本(Check在这里就是支票的意思),在部分不接受卡的地方,支票是必需品(例如有些房租、学费)。美国的 Checking Account 和中国的不太一样,基本没啥利息,还有一堆手续费。不同的院校可能推(合)荐(作)的银行不太一样。这里给大家简介一下美国几个比较大的银行的 Checking Account:

根据 Wikipedia,按资产规模计算,美国最大的几家银行是:

  • JP Morgan Chase 摩根大通银行,资产规模 $2.6 Trillion
  • Bank of America 美国银行,资产规模 $2.3 Trillion
  • Citibank 花旗银行,资产规模 $1.9 Trillion
  • Wells Fargo 富国银行,资产规模 $1.9 Trillion

丨美国银行开户所需资料

因为绝大多数刚来美国的人都是F1或者J1签证,所以开户一定得去银行实体店。记得把护照,I-20 表格, 学校ID都带上,如果能再带一个地址证明就完美了。

有效的地址证明包括但不限于以下这些文件(不同银行的要求可能略有不同 请以banker说的为准):

  • 水电煤账单
  • Lease Agreement
  • 学校给你开具的信件
  • W-2 表格

注:美国每州各家银行的规定皆有所不同,建议先行电话确认开户所需文档。

申请方式

  • 在线申请
  • 银行网点申请

在线申请很多银行会需要 SSN、美国驾照等等。刚到美国的小伙伴们,这些文件基本是没有的,所以直接去银行网点办理更简单。进入网点拿到号码后,坐在位置上等工作人员叫名字就可以啦!注意美国不少银行只有周一到周五的工作日营业,提前查好时间哦。

丨银行帐户类型

美国的银行帐户主要可分为Saving Account和Checking Account两种,本篇着重为大家介绍Checking Account,至于Certificate of Deposit定期存款帐户,有些银行会将之与Saving Account链接,有些则是会另外独立出来。大范围说明如下:(各家银行的相关细节在文末会有比较,实际情况请以各家银行公告为准)

  • Checking Account支票帐户

作用:开支消费专用的帐户,开立的支票也是从此帐户扣款

利息:无利息(有些银行也有提供有利息的checking account选择)

提领:可提领,每月提领无限制数次

管理费:有些银行有,若户头存款未达标准,则须支付$10~$15不等的管理费(视各家银行规定)

  • Saving Account储蓄帐户

作用:存钱专用的帐户

利息:有利息

提领:可提领,但每月提领有限制数次

管理费:有,若户头存款未达标准,则须支付$5~$10不等的管理费(视各家银行规定)

Certificate of Deposit定期存款帐户(CDs):即定存,将钱放入该帐户后,在指定时间内都不可动用这笔钱,而银行也会提供较高利息作为回馈。若期间内需要动用这笔钱,那就要进行解约始可动这笔钱。

  • 注意事项

银行多会收取帐户管理费,但也会提供方法可免去管理费,较常见方式有:

1. 一定金额以上的存款

2. 每个月有一定金额/次数的Direct Deposit

3. 学生帐户

4. 其他

美国开户并不像台湾一样会提供存折,所以一般都是透过ATM或网络银行Online Banking或银行App去查找你的余额及消费状况。

在美国使用支票的机会较大,如付房租或支付大笔金额时。开Checking Account时,银行会提供几张支票供使用,若不够则可再跟银行订购或自行上网选购。

丨银行开户相关名词说明

  • Debit Card借记卡/提款卡:当办理Checking Account时,都会提供一张连通至该帐户的Debit Card,除了可以当作提款卡,只要帐户里面有钱,在外消费时就能刷这张卡,直接从该帐户扣款,当然如果没钱就刷不过去了。虽然说Debit Card有着类似塑料货币的功能,但并无法享受延迟付款的好处,也无法累积信用。
  • Direct Deposit直接存款:电子转帐的其中一种方式,雇主提拨薪水、银行间的转帐均属于Direct Deposit。
  • Annual Percentage Yield (APY) 年收益率:存满一年的利率。

丨美国银行推荐

前面说过选择银行卡需要看覆盖率和附近的网点,主要是方便自己办理业务,除了看这个外,大家还可以关注下是否有FDIC标志(Federal Deposit Insurance Corporation联邦存款保险公司),有此标志则表示若银行倒闭时联邦政府会赔偿。除了这些,也别忘了参考自己的金流状况去做银行选择,各家银行帐户多有管理费,若要免去这笔管理费则需要满足某些条件。

比较推荐的是美国比较常见的四大银行(这些银行都有FDIC标志,安全有保障):

  • Chase (大通银行)
  • Bank of America (美国银行)
  • Citi (花旗银行)
  • Wellsfargo (富国银行)

1. Chase (大通银行)

如何注册美国银行账户(注册美国银行账户需要哪些资料和多少费用?)

大通银行全球资产总额近2.4万亿美元。这使其成为该国最大的银行,并且是世界第六大银行。与其他银行不同,大通银行正在采取措施在主要市场扩展其分支机构网络。该银行目前拥有近5,000家分支机构和16,000台ATM。据该银行称,该国将近一半的家庭是大通银行的客户。

Chase普通账户 Chase Total Checking 每年都有开户奖励$300(开户奖励需要满足一定条件,详情请点击链接查看实时的优惠活动);学生账户 Chase College Checking 奖励也每年都有,但是比普通账户会少一些,现在是$100的奖励。

注意事项:

1. Chase Total Checking

Chase 家的普通账户 Chase Total Checking 和学生账户 Chase College Checking 是分开的两个产品,其学生账户 Chase College Checking 只允许17~24岁的学生开户。

  • 开户存款:$25
  • 网内ATM提领手续费:$0
  • 网外ATM提领手续费:$2.5(美国境内),$5(境外)
  • 存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF):$34
  • Online Banking:有
  • 手机App:有
  • 手机App支票存款:有
  • 普通账户月费 $12,避免月费条件(满足其一即可):

-每月做至少 $500 的 Direct Deposit (DD);

-每日余额维持在至少$1,500;

-Checking+Savings+investment 账户加起来每月平均余额至少$5,000。

2. Chase College Checking(只允许17~24岁的学生开户)

  • 开户存款:$25
  • 网内ATM提领手续费:$0
  • 网外ATM提领手续费:$2.5(美国境内),$5(境外)
  • 存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF):$34
  • Online Banking:有
  • 手机App:有
  • 手机App支票存款:有
  • 学生账户月费 $6,避免月费条件(满足其一即可):

-维持学生身份(最多5年免月费);

-每月做至少一次 Direct deposit (DD),不限数额;

-每日余额维持在至少$5,000。

另外更值得注意的是:请绝对避免使用 Chase Checking 做以下几件事:存大额现金、规律性存现金、存 Money Order、境外大额汇款。正常地把工资 Direct Deposit 进去、存支票、美国的银行之间互相转账都没关系。使用不当会导致封杀。

2. Bank of America(美国银行)

如何注册美国银行账户(注册美国银行账户需要哪些资料和多少费用?)

美国银行拥有1.8万亿美元的合并资产,名列第二。其总部位于北卡罗来纳州夏洛特市,使该市成为该国最大的金融中心之一。尽管它不是最大的银行,但实际上它是全球最大的财富管理公司,因为它拥有该领域的巨头美林(Merrill Lynch)。

美国银行在该国拥有4,265家分行,仅比大通银行少700家左右。美国银行为全球约6600万消费者和小型企业客户提供服务。美国银行以其数字创新而闻名。它拥有超过3700万的数字客户,并且在引入虚拟助手Erica(可协助帐户持有人完成各种任务)后取得了成功。

其普通账户 BOA Core Checking 偶尔有开户奖励。另外可以在BOA存大概1万美金来申请BOA的信用卡,但是需要找Banker,然后无需SSN就可以入信用卡的门了。

注意事项:

  • 开户存款:$25
  • 网内ATM提领手续费:$0
  • 网外ATM提领手续费:$2.5(美国境内),$5(境外)
  • 存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF):$35
  • Online Banking:有
  • 手机App:有
  • 手机App支票存款:有
  • 月费$12。避免月费条件(满足其一即可):

-每月做一笔至少$250的 Direct Deposit (DD) ;

-每日余额维持在至少$1,500;

-24岁以下的高中生、大学生直接免月费((需有在学证明))。

与其他大部分大银行的 Checking Account 不同的是,BOA 往外转钱(ACH Push)是收费的!可以另一端发起 ACH Pull 来避免这个费用。

3. Wells Fargo(富国银行)

如何注册美国银行账户(注册美国银行账户需要哪些资料和多少费用?)

富国银行(Wells Fargo)成立于1852年。尽管该银行专注于合并和废除分支机构,但它仍然拥有该国任何一家银行中最多的分支机构,总共有5,486个。它的母公司金融服务公司总部位于旧金山,而该行的主要办公室位于南达科他州的苏福尔斯。

Wells Fargo最受欢迎的是个人Checking账户,比较适合学生,中低收入者或者是对账户服务要求比较简单的人。这个基本账户的条款和福利还是蛮不错的,很多美国留学生都选择这个,因为它免除管理费的要求不高,另外,如果通过Wells Fargo Campus Card Program开的话,每月银行会退返一笔境外/境内电汇手续费,这个是相当不错的福利!

其基础账户 Wells Fargo Everyday Checking 偶尔会有点开户奖励,但需要注意奖励的要求。

注意事项:

  • 开户存款:$25
  • 网内ATM提领手续费:$0
  • 网外ATM提领手续费:$2.5(美国境内),$5(境外)
  • Online Banking:有
  • 手机App:有
  • 手机App支票存款:有
  • 存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF):$35
  • 月费$10。避免月费条件(满足其一即可):

-17~24岁的人直接免月费;

-每个月有至少 10 Debit Card Purchases or Payments;

-每个月有至少 $500 的 Direct Deposit (DD);

-维持至少 $1,500 的 Daily Balance;

需要特别注意的是 Wells Fargo 家的信用卡只有绿卡或美国公民才能批准,所以对于新生朋友们,不论Banker怎么忽悠你都不要办他们家的信用卡!

4. Citi(花旗银行)

如何注册美国银行账户(注册美国银行账户需要哪些资料和多少费用?)

花旗集团是一家全球金融服务公司。其零售银行部门花旗银行位于南达科他州苏福尔斯。花旗银行在美国拥有约700家分支机构,在美国境外有1,800多家分支机构。美国客户还可以使用超过65,000台免费ATM。

Citi也是大银行,但是在美国的网点比大通,富国和美国银行要少很多,基本上只有大城市才有。

基础账户 Citi Basic Checking 基本没有开户奖励;高级账户倒是常有奖励,但需注意奖励的要求。

  • 开户存款:$0
  • 网内ATM提领手续费:$0
  • 网外ATM提领手续费:$2.5(美国境内),$5(境外)。MoneyPass ATM免手续费
  • Online Banking:有
  • 手机App:有
  • 手机App支票存款:有
  • 月费$12。避免月费条件(满足其一即可):

-每月做一笔不限数额的 Direct Deposit (DD),且做一笔 Bill Pay;

-每日余额维持在至少$1,500。

丨银行开户流程 (以BOA美国银行为例)

可选择网络在线开户或是前往银行营业部进行申请。如果是外国人身份,则建议前往营业部申请。

Step 1:排队进入营业厅后,通常旁边都会有一块板子可以登记姓名,登记好后就坐在位置上等待工作人员叫名。

Step 2 :咨询并开户待行员引领你至服务区后,就会询问你这次前来银行要办理的业务。只要跟他说你是要Open a Checking/Saving Account,接着他就会向你介绍相关的帐户类型,确定选择后,行员就会审查你的数据,并办理相关开户手续。

  • 行员也会拿出一张表单让你挑选想要的Debit Card图样。
  • 别忘了同时注册Online Banking服务,这样以后就能透过网络进行帐户管理,便利很多。

丨关于美国银行几个常见问题

1. 汇款转生活费进美国?

Citibank Global Transfers 花旗全球转帐算是最方便的,不像其他银行会收取多种费用,只要在家乡也有一个Citi的帐户,并事先设置好Citibank Global Transfers ,每日就能享有特定金额的免手续费即时零时差提领与汇款。例如:有台湾Citi帐户与美国Citi帐户,则可直接把自己台湾Citi帐户内的前透过Citibank Global Transfers转到自己美国Citi帐户之中(记得先将欲转的钱先转成美金,再透过Citibank Global Transfers转进美国,这样汇率才不会太差)。

2. 开户时一定要有美国电话吗?

非必要,但有时银行会进行电话号码的短信验证,建议贴写一只美国电话号码会比较好。

3. 一定要有美国地址吗?

基本上银行会需要一个美国地址来寄送你的Debit Card。由些银行则是允许仅填写海外的居住地址,建议先致电临近分行了解开户需求。

4. 关于银行营业时间

各家银行的营业时间各有所异,就算是同一间银行,不同地区分行的营业时间也会不太相同,建议前往银行前先上网查找一下。

周一至周五:BOA & Chase 9:00am-6:00pm / Citi & Wellsfargo 9:00am-5:00pm

周六:BOA & Citi 9:00am-2:00pm / Chase 9:00am-4:00pm / Wellsfargo 9:00am-4:00pm

周日:休息

ATM:24小时

以上便是本篇的全部内容,希望可以帮助到大家,预祝生活顺利+愉快!

rgo 9:00am-5:00pm

周六:BOA & Citi 9:00am-2:00pm / Chase 9:00am-4:00pm / Wellsfargo 9:00am-4:00pm

周日:休息

ATM:24小时

以上便是本篇的全部内容,希望可以帮助到大家,预祝生活顺利+愉快!

相关文章

暂无评论

暂无评论...